В работе банков уже с 1 октября 2020 года произойдут внушительные изменения, которые коснутся порядка оценки кредитоспособности клиентов. Сделать это вынудил регулятор, озабоченный высоким уровнем закредитованности россиян.
Содержание
О нововведении в деталях
Новая схема, которая войдет в работу уже осенью этого года, вынуждает кредиторов учитывать еще один критерий оценки потенциального заемщика – его ПДН (показатель долговой нагрузки). Простым языком – это соотношение всех ежемесячных платежей со средним доходом заемщика в месяц.
Создавая этот закон, Центробанк намеревался, прежде всего, опустить показатель количества заявок о перекредитовании и, конечно, уменьшить процент долгов граждан перед банками. Впервые о необходимости внедрения новых мер было упомянуто представителями ЦБ РФ еще в начале лета.
Суть работы обновления
Учитывать показатель обязуют при запросе суммы свыше 10 тыс. руб. Запросив данные о клиенте из информационных баз, кредитные специалисты смогут наиболее точно рассчитать степень риска кредитной сделки. Чем он будет выше, тем меньше шансов получить новый кредит.
Так для тех, у кого долги уже сегодня «съедают» свыше 50% личных доходов (ПДН составит 50%), получить деньги в банке можно будет только на особых условиях – с повышенной процентной ставкой.
Что говорят специалисты о новом правиле?
Мнение экономистов РФ разнятся. Часть полагает, что нововведение поможет банкам реально оценить возможности заемщика и более четко установить порог, переход которого заведет клиента в долговую кабалу.
Для справки! Предельно опасный ПДН в нашей стране составляет 50% и все идет к тому, что он может повыситься до 60%. В ряде европейских государств, при оценке заемщика, порог находится на уровне 30%.
Другие аналитики уверены, что необходимость оценки кредитоспособности обязательно отразится на работе МФО, которые станут завышать цену на свои кредитный продукты и увеличивать штрафные санкции. Также многие финансисты предлагают создать специальную базу, которая поможет кредитным учреждениям определять заемщиков, что и так имеют высокую закредитованность.
Вообще в кредитной сфере стали все чаще поговаривать о том, что такая тактика регулятора и вовсе способна замедлить темпы развития кредитного рынка, из-за затрудненного процесса выдачи кредитов.
Сегодня общий долг россиян перед банками составляет свыше 15 трлн. рублей, а из-за пандемии многие, стараясь выбраться из финансового кризиса, брали новые займы, что теперь отнимает от их семейного дохода около 60%. Свыше 1/3 заемщиков имеют по 2-3 активных кредита.
Октябрьские изменения сделают для банков невыгодным выдачу кредитов клиентам с большим «багажом» задолженностей. Однако от сильного повышения ставок спасет регулярно снижающаяся ставка ЦБ РФ. Ожидается, что максимальный порог ставки по потребкредитам составит около 13,3%, а по целевым займам – не более 10,24%.
