Перед подписанием договора на получение займа или кредита, нужно внимательно изучить все пункты, а также трезво взвесить собственные финансовые возможности, чтобы понять будет ли у вас достаточно личных средств для внесения обязательных платежей. Рассмотрим нюансы, касающиеся получения онлайн-займов, точнее возможные риски, которые могут подстерегать невнимательного человека, пренебрегающего основами финансовой грамотности.
Содержание
Опасность №1: мошенники
Шанс нарваться на аферистов, столкнувшись с представителями теневого бизнеса присутствует на начальном этапе выбора потенциального кредитора. Предупредить развитие малоприятного сценария можно одним единственным способом – обращаться нужно только в легальные организации, сведения о которых имеются в реестре ЦБ РФ. Перед подачей заявки уточните, есть ли информация о компании, в которую вы хотите обратиться в реестре.
Что делать, если вы столкнулись с мошенниками?
Если с вашего банковского или карточного счета были списаны деньги необходимо немедленно связаться с операторами банка, позвонив на горячую линию. По возможности нужно попробовать аннулировать проведенную аферистами операцию, также надо заблокировать карты.
Дальнейшие действия – обращение в правоохранительные органы на предмет составления заявления по статье 159 УК РФ. Сотрудникам полиции необходимо предоставить детальную информацию о мошеннических действиях.
Опасность №2: недоступность службы поддержки
Чаще всего с ней сталкиваются пользователи компаний, выдающих микрозаймы онлайн. Зачастую такие организации не имеют филиалов в мелких населенных пунктах. Следовательно, все вопросы, касающиеся оформления продукта приходится решать в дистанционном режиме. Если служба поддержки не отвечает, заемщик остается один на один со своими проблемами. Как результат, могут возникать просрочки или переплаты по займу, в ситуациях, когда клиент компании не может войти в Личный кабинет на сайте кредитора, а консультанты не отвечают.
Способы предупреждения проблемы
Чтобы не столкнуться с неприятным сценарием, рекомендуем оценивать качество сервиса на этапе принятия решения о подаче заявки на получение микрозайма. Заблаговременно оценивайте качество и доступность службы поддержки. Она может поддерживать следующие варианты связи:
- Онлайн-чат. Он может открываться как на главной странице, так и в Личном кабинете на сайте компании.
- Форма обратной связи. Ответы по рассматриваемому вопросу могут предоставляться в течение суток, в идеале время ожидания ответа занимает не более 1-2 часов.
- Колл-центр. Многие микрофинансовые организации свой номер используют в режиме автоответчика. Следовательно, шансы связаться с оператором минимальны. Это не критично. Тем не менее, это следует учитывать. Если вы привыкли общаться с живым человеком, а не с роботом.
Выбирая кредитора, обязательно обратите внимание на то, какие из каналов связи с клиентом он предлагает.
Что делать, если дозвониться в МФО невозможно?
Искать альтернативные каналы связи. Как вариант, если в онлайн-чате и по телефону не отвечают, можно написать письмо на электронный почтовый ящик или заказать обратный звонок на сайте. В любом случае, желательно связаться с живым оператором, который сможет вразумительно ответить на возникшие вопросы.
Опасность № 3: задержка перевода при получении займа
Такая ситуация не влечет за собой масштабных финансовых потерь, тем не менее, клиент может столкнуться с решением финансовых вопросов. Оформляя онлайн займ нужно быть готовым к тому, что процесс поступления средств на карту, электронный кошелек или банковский расчетный счет может занять несколько часов, вместо предполагаемых нескольких минут.
Задержка такого характера провоцируется корреспондентами, через которых проходит платеж. Следовательно, ускорить процесс не представляется возможным.
Как предупредить проблему?
Чтобы снизить риск столкновения с задержкой перевода нужно:
- Использовать альтернативные каналы получения денег. Это может быть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Киви; системы денежных переводов Золотая Корона или Contact. По этим направлениям средства поступают в течение 5-10 минут. Однако есть некоторые ограничения. В частности, получить деньги в клиентских центрах можно только в рабочее время.
- Обращаться в проверенную компанию.
Риски могут присутствовать в любом случае. Все зависит от регламента работы кредитора и банков.
Что делать, если займ, оформленный в МФО, не поступил на карту?
Необходимо ждать. Но, важно понимать, что проценты за использование заемных средств будут начисляться с момента выполнения перевода денег кредитором на счет клиента. Следовательно, это отразиться на итоговой сумме. Как вариант, чтобы не переплачивать лишние проценты, можно обратиться к кредитору с просьбой пересчитать их, предоставив подтверждение того, что деньги поступили на счет с запозданием. Это могут быть скан-копии или скрины выписки со счета. Многие компании знают о таких нюансах и идут навстречу заемщикам, отодвигая срок погашения долга на количество дней задержки.
Опасность №4: задержка зачисления денег при погашении займа
Погашая долг перед компанией, заемщик должен понимать, что может произойти техническая задержка перевода, независимо от выбранного способа. Как результат, у клиента образуется просроченная задолженность, на которую будут начисляться штрафы или пеня. Исключение составляет только внесение суммы задолженности в кассу компании-кредитора.
При возникновении технической задержки доказать свою правоту – факт своевременного внесения денег на счет кредитора, клиенту не удастся даже через суд.
Как предупредить проблему?
Есть три способа:
- На этапе оформления займа проконсультироваться с менеджером, уточнив какой из способов погашения является самым надежным.
- Проводить перевод средств заблаговременно, не дожидаясь дня окончания договора. Транзакции, проведенные через терминалы самообслуживания, могут задерживаться на 2 рабочих дня, а платежи по реквизитам компании, выполненные через кассу банка – на 5 рабочих дней.
- Погашать займ онлайн с банковской карты через Личный кабинет на сайте компании-кредитора. Операция приравнивается к оплате покупки через интернет, обрабатывается в течение 1-2 минут.
Чтобы не забыть дату погашения займа, поставьте себе напоминание в телефоне.
Опасность №5: недостоверные сведения в кредитной истории
Ситуации, когда компании, специализирующиеся на выдаче онлайн-займов после погашения клиентом долга не передают информацию об этом в БКИ не редкость. Как результат, в кредитной истории добросовестного заемщика появляются данные о наличии просрочек по платежам.
Как предупредить проблему?
Существует только один способ – проверить кредитную историю. Это лучше сделать спустя 10-14 суток с дня закрытия долговых обязательств. Именно столько времени необходимо для обновления базы БКИ.
Обратите внимание: 1 раз в год проверить свою кредитную историю можно бесплатно.
Что делать, если кредитор не передал информацию о погашении долга в БКИ?
В такой ситуации нужно оспорить кредитную историю. При этом процедуру нужно провести во всех бюро, где хранится ваша история. С правилами оспаривания можно ознакомиться на официальных сайтах бюро кредитных историй. Процедура, после подачи клиентом заявления выглядит следующим образом: бюро направляет запрос кредитору. По факту получения ответа от МФО, специалисты БКИ вносят обновленные данные в кредитную историю. Согласно регламенту ответ от БКИ клиенту приходит по истечении 30-ти календарных дней.
