Под самый «занавес» 2018 года депутатами Государственной Думы были приняты важнейшие поправки, напрямую касающиеся рынка микрофинансирования. И хотя данному документу еще понадобится получить утверждение в Совете Федерации и у президента, многие считают его практически рассмотренным. Судя по нововведениям всем заемщикам российских микрофинансовых компаний в будущем году придется подстраиваться под новые правила.
Содержание
Ограничение по переплате
Как только законопроект получит все права, мгновенно вступят в силу новые правила. В частности, МФО будут обязаны прекратить начислять проценты и неустойки по просроченной ссуде, если их общая сумма будет превышать в 2,5 раза изначальный размер займа. Такое нововведение будет недолгим и просуществует лишь до лета 2019 года и ему на смену придет следующее правило, по которому будет обязательным двукратное ограничение. Но и ему суждено «прожить» лишь до начала 2020 года и с 1 января компании не смогут начислять комиссии при достижении уровня в 1,5 размера микрокредита.
Объемы процентной ставки
На сегодняшний день закон о потребительском кредитовании регламентирует размер ставки по микрозайму. На деле это выглядит так. Регулятор контролирует среднее значение полной стоимости микрокредитов на рынке. Микрофинансовые учреждения устанавливают свои процентные ставки, но обязаны принимать во внимание рекомендуемые ЦБ показатели. В итоге полная стоимость микрозаймов от МФО не может быть более чем на 1/3 больше значения Центробанка.
И так, если говорить о предельном уровне ставке на российском микрофинансовом рынке сегодня, то его размер составляет 2,2 – 2,3% ежесуточно.
Однако принятый властью законопроект кардинально меняет правила «игры». Как только закон получит все свои права то максимальный размер ставки по займу не сможет превысить 1,5% в сутки. Но и это еще не все. Уже с началом второй половины 2019 года всем МФО придется кредитовать физических лиц по ставке на превышающей 1% ежесуточно.
Льготы в условиях кредитования
Кроме всего прочего закон введет понятие особого кредитного продукта, который будет иметь определенные условия. Так к примеру, если россиянин решит взять займ в пределах 10 тысяч рублей и на период не превышающий 15 суток, то размер переплаты за это время должен составить не более 3 тысяч рублей.
Для граждан, находящихся в крайне тяжелом финансовом положении данный продукт сможет стать настоящей находкой.
Как новшества отразятся на клиентах МФО?
На всех пользователях сервисов микрофинансирования данные перемены отразятся вполне серьезно. И так для начала положительные моменты перемен.
- Ставка по кредитным продуктам МФО будет уменьшаться. Для многих людей, живущих в режиме постоянной экономии, такое событие будет очень важным, ведь у них каждая копейка на счету.
- Не стоит переживать по поводу активного роста размера долга. Даже если клиент МФО попадет в серьезное положение, мешающее ему справиться с долговыми обязательствами, он будет знать, что долг не сможет вырасти до гигантских размеров и обязательно остановится на заранее оговорённом размере.
Однако как говорится у каждой медали две стороны и во всем этом великолепии тоже есть «ложка дегтя», а точнее две.
- Сужение рынка и уменьшение количество предложений. Не все игроки микрофинансовой сферы смогут подстроиться под новшества, даже с учетом того, что нововведения будут вводиться поэтапно.
- Усложнение процесса получения денег. Так как закон будет принуждать снижать ставку, то МФО придется пересматривать свою кредитную политику, чтобы максимально снизить риски. Единственным выходом останется – более тщательный подбор клиентов.
И так подводя итоги стоит отметить, что скорее всего МФО будет ужесточать требования к своим потенциальным клиентам. Требования вероятно коснуться качества КИ, уровня доходов, места жительства, стажа на рабочем месте и т.д. Конечно и сейчас все эти параметры учитывают кредиторы, но с момента принятия законы планка заметно поползет вверх.
