Многие микрофинансовые компании активно используют мощный маркетинговый инструмент для привлечения клиентов, предлагая новым заемщикам оформить займ по ставке 0%. Далеко не все граждане, при этом осознают, что в случае допущения просрочек в графике, прописанные в договоре условия могут измениться кардинальным образом. Один из таких прецедентов стал поводом для спора между регулятором и одной из компаний.
В ходе проведения регулярной проверки деятельности участников рынка, регулятор обнаружил, что в договоре одной из крупнейших компаний был прописан пункт, нарушающий закон о потребительских кредитах. В спорном пункте было указано, что при нарушении графика платежей, ставка по займу автоматически увеличивается до отметки в 2,20% в день (804% годовых).
Даже если рассматривать такие меры с позиции начисления штрафных санкций за просрочку, условия все равно являются нарушением действующих актов. В соответствие с законодательными нормами максимально допустимый размер неустойки не должен превышать ставку – 20% в год, если на тело кредита продолжают начисляться проценты. В случаях, когда начисление процентов за использование заемных средств не предусмотрено, предельно допустимый размер штрафа может быть равен 36,5% годовых.
Компании было направлено предписание устранить нарушение. Организация выполнила требование регулятора, но решила обжаловать действия регулятора в суде. На данный момент дело было рассмотрено судами трех инстанций. Все три инстанции вынесли решение в пользу регулятора. Последним принял такое решение Арбитражный суд Московского округа.
Содержание
Доводы компании
По мнению руководителей микрофинансовой организации, повышение процентной ставки является всего лишь мерой воздействия на должника, что не противоречит закону.
Однако доводы организации не стали аргументом для судов трех инстанций. Судьи сошлись в едином мнении: заемщик, как экономически слабая сторона, нуждается в защите собственных прав и интересов. Именно поэтому в свое время и был принят закон, в котором прописаны основные аспекты регулирования взаимоотношений сторон в сегменте предоставления потребительских кредитов и займов. В законодательном акте четко обозначены пределы возможной ответственности заемщика.
Судьи решили: повышение процентной ставки со стороны компании является прямым нарушением закона. Следовательно, этот пункт необходимо убрать из договора.
Для чего компании выдают займы под 0%?
Беспроцентные займы – эффективный инструмент расширения клиентской базы. Чаще всего такие займы предлагаются клиентам, которые впервые обращаются в МФО. Благодаря таким действиям компания получает возможность заполучить постоянных клиентов, которые будут пользоваться услугами сервиса на постоянной основе.
Где можно получить займ под 0%?
На протяжении длительного периода времени выдает беспроцентные займы новым клиентам сервис «Е-заем». Достаточно часто акции такого плана проводят компании, которые только недавно вышли на рынок отрасли, а также общепризнанные лидеры сегмента экспесс-кредитования.
