Практика предоставления займов «до зарплаты» (PDL, payday loans) впервые за несколько лет может привести к тому, что участники рынка микрокредитования понесут существенные убытки. Проанализировав текущую ситуацию, к такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА».
По мнению специалистов, первопричина явления заключается в том, что Банк России оказывает регулярное давление на организации. Усугубляет ситуацию дефицит капитала, который необходим для формирования резерва по проблемным займам. Резкое падение уровня прибыльности по PDL-займам необратимо, несмотря на то, что на протяжение нескольких лет они были и продолжают оставаться самым доходным сегментом для микрофинансовых организаций. Процентная ставка по таким займам равна 700% годовых или 2% в день, в то время как по прочим категориям уровень процентной ставки колеблется в пределах от 40% до 70% в год.
Общая доля PDL-займов в совокупном портфеле МФО по состоянию на 1 июля текущего года достигла 24%. При этом уровень рентабельности PDL-сегмента планомерно снижается, ввиду ужесточения норм резервирования со стороны Центрального банка. В соответствие с действующим законодательством МФО будут обязаны к январю 2018 года создавать резервы в размере 50% по отношению к долгам с просрочкой более 1 дня и 100% – по отношению к задолженности, просроченной более чем на 90 дней. Ранее эти параметры были более щадящими – резервирование просрочки от 1 дня – 1,5%, от 9 дней – 15%.
Увеличение резервов – колоссальные расходы для МФО, которые приводят к убыткам, снижая уровень рентабельности предприятий. Специалисты рейтингового агентства отмечают: во втором полугодии текущего года доля просроченных задолженностей может резко возрасти, достигнув отметки в 60%, что неизменно приведет к критической ситуации. Если дела пойдут так и дальше, многие МФО будут балансировать на грани банкротства, стараясь свести концы с концами.
Еще одним фактором, который стимулирует процесс снижения прибыли, являются дополнительные стандарты, вводимые саморегулируемыми организациями. Сопоставив факты, эксперты агентства «Эксперт РА» пришли к мнению: в начале будущего года даже крупные МФО будут остро нуждаться в капитальных вложениях. При этом далеко не все владельцы организаций готовы к этому. Это значит, что общее количество игроков на рынке будет сокращаться.
