Из СМИ то и дело раздаются слухи о том, что на ничего не подозревающих людей «вешают» чужие кредиты. Такие статьи естественно складываются в единый стереотип, что получить займ может кто угодно и за кого угодно. Главное обладать копией паспорта или того проще имея только серию и номер. Попробуем разобраться так ли это?
Содержание
Документация
Каждое финансовое учреждение имеет обязательный список документов, которые необходимы для получения в ней ссуды. Некоторые предъявляют строгие правила и весьма объемный список документации: паспорт с регистрацией на постоянной основе, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, документ о заключении брака. Иные компании не требуют даже справок о доходах, нужен только паспорт. Однако, наличие оригинала обязательное условие!
Получить кредит или займ по копии паспорта – это значит нарушить ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Он гласит, что человек предъявляющий копию паспорта, считается не идентифицированным. Ни одна легальная организация не примет копию паспорта предварительно не сверив ее с оригиналом.
Мошеннические схемы
Иногда все же имеют место быть неприятные инциденты.
- Договор с сотрудниками банка.
Аферисты вступают в сговор с кредитным специалистом, который занимается оформлением документов. Иногда в договоре участвует еще и кассир, который осуществляет выдачу наличных по паспорту и служба безопасности, которая проводит проверку заемщика. Например: работница банковского учреждения по паспортным данным выдала кредит другу своего знакомого, которого в глаза не видела никогда.
- Превышение полномочий.
Некоторые «нечистые» на руку банковские работники, проводят более объемные суммы, чем просил заемщик. Разница оказывается у служащего в кармане. Например: гражданин пришел оформить кредит, а сотрудник оформил на него еще и микрозайм.
Во всех вариантах ключевую роль играет человеческий фактор.
Если в оформлении кредитных средств без паспорта не будет принимать участие сотрудник финансового учреждения, провести такую сделку будет невозможно. Однако, найти человека готового рискнуть своим рабочим местом и личной свободой непросто.
Как себя предостеречь?
- Нигде не публиковать свои данные (например, в «Документах» в ВК) и не пересылать их по электронной почте (при необходимости пересылки, тут же их удалить)
- Не сохранять копии гражданского паспорта и других документов на флешках.
- При утрате паспорта необходимо обязательно заявить в полицию
- Проверять на регулярной основе свое кредитное досье
Если вам начали приходить уведомления о кредите, которого вы не брали, соберитесь и:
- обратитесь в кредитное учреждение;
- запросите записи с видеокамер в день оформления;
- составьте объяснительную;
- поговорите со специалистом, который занимался оформлением.
