Как свидетельствует статистика Объединенного кредитного бюро, допускают просрочки по кредитам примерно 50% граждан от общего числа заемщиков. Это негативным образом сказывается на состоянии КИ. Ситуацию можно исправить даже тогда, когда в вашей КИ содержатся сведения о проблемных долгах.
Практика ведения кредитной истории – относительно новое явление в России. Первое время к этому документу банки и заемщики относились с долей здорового скептицизма. В результате заемщики допускали просрочки со всеми вытекающими негативными последствиями (начисление штрафов и пени, судебные разбирательства, принудительное взыскание долгов). Банки же в свою очередь часто передавали некорректную информацию в БКИ. В проигрыше оставались обе стороны.
Содержание
Несвоевременность – проблема №1
Большинство заемщиков, имеющих негативную КИ, могли избежать появления нелицеприятных записей в документе. Все что для этого нужно сделать: своевременно оповестить кредитора о возникновении трудностей, препятствующих погашению долговых обязательств в срок. Договориться с банком о «кредитных каникулах» не так уж сложно. Для этого просто необходимо пойти на контакт с кредитором. Предлагаем вашему вниманию несколько советов от экспертов отрасли микрокредитования. Вполне возможно, что рекомендации помогут вам выйти сухим из воды и не испортить свою репутацию, в ситуациях, когда у вас нет возможности своевременно погасить долг:
- · Если у вас возникли проблемы с работой – постарайтесь представить руководству банка документы, подтверждающие факт необходимости перемены места работы.
- · Попробуйте договориться о перекредитовании с увеличение срока погашения долговых обязательств.
- · При временной утрате трудоспособности вам также необходимо будет представить кредитору соответствующие справки.
Банки и прочие финансовые учреждения охотно идут на контакт с клиентами, готовыми к конструктивному диалогу.
Исторические просрочки
Проще всего улучшить репутацию заемщика, в случаях, когда просрочки были допущены вами давно. Если вы своевременно погашали долговые обязательства в течение последних 2-3 лет банки и МФО закрывают глаза на то, что в КИ имелись записи о ненадлежащем исполнении обязательств с вашей стороны. Если вы закрыли кредиты и на протяжении последних лет четко придерживались графика вам нечего бояться того, что вам откажут в новом кредите.
Ошибки банков и БКИ
Технические сбои в работе системы банка, несвоевременная подача информации работниками финансовых учреждений в БКИ также могут стать причинами появления в вашей КИ негативных записей. Если вы не хотите стать заложником независящих от вас обстоятельств – сохраняйте квитанции об оплате долга до конца срока действия договора. Только при таком условии вы сможете доказать свою правоту и откорректировать данные в КИ.
Как исправить кредитную историю?
Для начала нужно закрыть проблемные кредиты. Далее можно прибегнуть к помощи МФО. Многие компании предлагают заемщикам поучаствовать в программе, направленной на улучшение КИ. Для этого клиент должен оформить и погасить несколько краткосрочных займов своевременно. С течением времени ваша КИ будет исправлена настолько, что вы сможете претендовать на получение крупного кредита в банке.
Проблемные кредиты – алгоритм действий, направленных на исправление ситуации
Если у вас нет возможности погасить проблемный кредит, просрочки по которому длятся более года, вы всегда можете попытаться выкупить свой долг. Многие банки списывают проблемные долги, продавая их за бесценок коллекторским агентствам. По цене 0,5-1,5% от общей суммы. Коллекторские агентства, такие как «Кредитный Айболит» предлагают недобросовестным заемщикам выкупить свой долг. Схема работы таких агентств проста: к примеру, ваш долг перед банком равен 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка по цене 15 000 рублей и продает его вам за 20 000 рублей. В выигрыше остаются все участники процесса.
Важно! Если вы не хотите пострадать от действий финансовых аферистов, не откликайтесь на заманчивые объявления об исправлении КИ в интернете. В 99 случаев из 100 вас попытаются обмануть. Инструментов для внесения корректировок у физических лиц, «оказывающих» подобного рода услуги нет. Более того, идя на контакт с посредниками, вы можете усугубить ситуацию настолько, что ваша КИ будет подпорчена окончательно в результате действий, квалифицированных как мошенничество.
Банкротство – быть или не быть?
В 2015 году на территории РФ был внедрен механизм банкротства физических лиц. Многие граждане с проблемными кредитами, сумма которых превышает отметку в 500 000 рублей, возлагают на него большие надежды, не понимая того, что банкротство не предполагает списания долга. Механизм направлен, в первую очередь, на реструктуризацию задолженности. При этом в КИ заемщика, признанного банкротом оставляется отметка, которая будет препятствовать получению новых кредитов.
Не допускайте появления проблемных долгов, следите за состоянием собственной КИ. Только при таком условии вы сможете быть уверены в том, что вам не откажут в получении кредита тогда, когда он будет нужен вам действительно.
