По мнению многих клиентов финансовых организаций, страховка по кредиту относится к категории дополнительных расходов, которые пропорционально увеличивают размер кредита или займа, что, несомненно, в свою очередь скажется на семейном бюджете.
Но это совсем не так, поскольку при наступлении форс-мажорных ситуаций договор, в первую очередь, станет спасением для клиента. Ну и конечно, с другой стороны его подписание также выгодно и кредитору.
При выдаче продукта МФО или банк должен быть уверен в том, что одолженная заемщику сумма при любом сценарии будет им возвращена в полном объеме.
Исходя из этих соображений в большинстве случаев договор страхования – неотъемлемая часть сделки. Страхование выполняется на весь срок действия договора кредитования. Сумма ежемесячного взноса входит в размер каждого обязательного платежа.
При досрочном погашении долговых обязательств договор страхования все еще продолжает действовать. Это значит, что в некоторых ситуациях клиент сможет рассчитывать на частичный возврат потраченных на страхование средств.
Содержание
Страхование по договору получения банковского продукта – особенности
Тем, кто хотя бы раз прибегал к помощи МФО или банка, услуга, предполагающая страхование займа знакома. В ряде случаев страховка может действительно быть полезной даже при условии, что больше всего она нужна в первую очередь банку.
Страховые случаи касаются преимущественно следующих моментов:
- внезапная потеря работы;
- инвалидность;
- смерть близкого человека.
И прочих ситуаций, влекущих за собой временную потерю способности погашения кредита. При наступлении форс-мажоров страховая компания на себя возлагает обязательства по погашению кредита или займа.
Но это только одна сторона медали. Изначально страхование оказывает влияние на размер ежемесячного взноса. При внимательном прочтении договора клиент может заметить, что общая сумма уплаты по страховке и суммы прочих навязанных кредитором услуг, в совокупности все эти расходы могут превышать размер ежемесячной части обязательного платежа.
Можно ли отказаться от страховки, чтобы сэкономить? Согласно закону кредитор не имеет права навязывать клиентам дополнительные услуги, но при этом в договоре могут содержаться пункты, повествующие о том, что страхование – обязательная услуга при получении следующих финансовых продуктов:
- кредит с залогом (страхуется залог);
- ипотека (обязательному страхованию подлежит квартира или дом);
- ипотека по программе господдержки (страхуется здоровье и жизнь заемщика).
В остальных случаях страховка оформляется только по желанию клиента.
Тем не менее, практика показывает, что сейчас практически нереально найти банк, который бы не навязывал каждому клиенту страховку. А МФО, работающие на территории России, вообще отказывают клиентам в обслуживании, если они не соглашаются оформлять страховку.
Некоторые банки могут пойти навстречу клиенту, позволив ему отказаться от страховки, при условии, что процентная ставка будет увеличена.
Банки могут предложить следующие виды страхования:
- страхование залога;
- потеря места работы;
- утрата трудоспособности;
- смерть заемщика.
В дополнение к обязательному полису клиенту могут быть предложены дополнительные (необязательные) программы.
Договор со страховой компанией – полезная вещь, даже при условии, что стоимость обслуживания велика. В категорию самых дорогих полисов входит страховка здоровья и жизни. По таким платежам размер взноса может достигать 30% от общей суммы кредита.
Когда возможен возврат страховки?
Основные положения по возврату страховке находят отражение в договоре. Поэтому, прежде чем подписывать таковой, его следует внимательно прочесть.
Отказаться от страховки можно в следующих случаях:
- в момент завершения срока действия договора по кредиту;
- по истечение двух недель после подписания кредитного договора;
- в любой момент, но при таком условии возврат средств окажется под вопросом.
Важно: при обязательном страховании отказаться от полиса можно исключительно после выполнения всех долговых обязательств перед кредитором.
Возврат страховки при досрочном погашении
Перед инициацией возврата рекомендуется обратить внимание на следующие нюансы:
- дополнительные условия от страховщика;
- тип договора, если он является индивидуальным – срок обращения на предмет отказа от страховки ограничивается 14-тью днями.
После разъяснения всех моментов нужно сделать следующее:
- Изучить условия договора страховки. Если один из пунктов не понятен – нужно проконсультироваться с юристом.
- Нанести визит в банк, где был выдан продукт. Уточнить сумму долга на момент досрочного погашения, внести средства в полном объеме на счет.
- Написать заявление с просьбой закрыт счет.
- Взять справку с мокрой печатью о погашении задолженности.
Со всеми этими документами обратиться в страховую компанию и написать заявление относительно возврата оставшихся средств.
Заявление составляется в произвольной форме. Но всем обязательно должна отражаться следующая информация:
- дата и номер заключения договора страхования;
- реквизиты счета, на который должен будет произвестись остаток средств;
- реквизиты страховой компании;
- ФИО заявителя;
- подпись и дата.
Юристы рекомендуют составлять заявление в двух экземплярах. Один из них остается в офисе страховщика, а второй с входящим номером передается клиенту.
В течение 10-ти дневного срока деньги должны быть зачислены на счет клиента. Если этого не произошло, можно смело обращаться в суд.
