Кредит, он и в Африке кредит. Так думает чуть ли не каждый второй гражданин страны. Все знают, что можно прийти в банк или магазин с документами, попросить деньги или товар с возможностью возвращения частями в последующие месяцы. На этом сходства между потребительским и POS-кредитом практически заканчиваются. Давайте разберемся в этих понятиях подробнее.
Содержание
Займ без денег под залог товара
Практически каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда срочно нужно купить некий предмет, а денег здесь и сейчас нет. Копить — долго, одолжить — не вариант. А вдруг завтра товар подорожает или вовсе исчезнет с полок магазинов? Нужно срочно действовать, а именно покупать желанный предмет в кредит! Это может быть смартфон, беговая дорожка или даже автомобиль. Последовательность действий человека в данном случае ясна:
- Выбор товара
- Подача заявки на кредит
- Оформление документов (в случае одобрения)
- Получение товара
Что такое POS-кредит?
Речь идет о так называемом POS-кредите, что расшифровывается как «point of sale» или «точка продажи». Подразумевается, что денег заемщик не увидит, а получит сразу на руки товар. Если сказать иначе, то между банком и магазином существует некая сделка. В ее условия входит предоставление покупателям возможности покупки с рассрочкой платежей со стороны магазина и обязанность тот же час погасить долг перед магазином со стороны банка. Возвращать сумму, эквивалентную стоимости товара вместе с процентом придется уже вам как покупателю.
Весь процесс оформления сделки между заемщиком (покупателем) и банком (в лице его представителя) может занимать от 15 минут до 2 часов в среднем. Почему все проходит так быстро? Да потому, что при таком кредитовании банку не требуется много времени чтобы проверить потенциального заемщика. И смысла нет, ведь сумма небольшая, а вот процент… На этот пункт каждый второй заемщик закрывает глаза, находясь буквально в состоянии эйфории от предвкушения пользования желанным товаром.
Давайте встанем на сторону банка. Что нужно сделать для того чтобы уменьшить риск невозврата кредита? Правильно, как можно больше увеличить процент, минимизировать сумму кредита и указать в договоре купленный товар как залог. Переплата по такому займу превышает 30%, а иногда достигает 100% стоимости товара. Обратите внимание на этот пункт, когда читаете договор.
Особенности POS-кредита:
- Оформляется быстро
- Высокая процентная ставка
- Минимум документов (в основном только паспорт и код)
- Небольшая сумма кредитования (чаще до от 5 до 100 тыс. тенге)
- Отсутствие первоначальных взносов
- Деньги клиент банка на руки не получает
Представитель банка для оформления быстрых займов находится прямо в магазине, автосалоне или другом месте продажи товара. Пока вы читаете договор, вам могут предложить кредитную карту, страхование и другие услуги банка. Менеджеру это выгодно, ну а вам это не совсем нужно. Иногда предоставление некой услуги является обязательным условием сделки. И тогда вдохновленный покупатель соглашается на все, лишь бы скорее умчаться с новеньким товаром.
Минусы такой сделки?
В момент приобретения желанного автомобиля или ноутбука вы не осознаете, что уже скоро настанет пресыщение этим предметом. А кредит еще придется выплачивать от 3 мес. до 5-7 лет (смотря какой период указан в договоре). Да-да, конечно в магазине вы думали «выплачу кредит досрочно за несколько месяцев». Но редко кому удается реализовать этот план. Еще в процессе выбора люди часто выбирают товары себе не по карману (за наличку взяли бы что-то проще, дешевле). И это доказанный факт. Как и то, что магазины таким образом через POS-кредитование пытаются сбагрить залежавшийся товар.
Впрочем, минус пресыщения касается и потребительского кредита. Деньги потрачены, а выплачивать придется еще долго. Плюс навязанные услуги, ощутимое увеличение суммы за счет процентов, маскировка ставок — обо всем этом мы вспоминаем уже потом, к сожалению…
В чем же суть потребительского займа?
- Вы в течение часа получаете на карту нужную сумму, которой может хватить и на желаемую покупку и на что-нибудь приятное еще.
- Оформление занимает 30-45 минут.
- Вы можете запросить большую сумму.
- Вам не обязательно указывать цель займа.
- Вам потребуется только паспорт и номер карты.
- Вы можете оформить займ онлайн, не выходя из дома и совершить выгодную покупку в интернет магазине.
Как видите, разница между POS-кредитом и потребительским займом есть. Что выбрать решать вам, но если вы хотите самостоятельно выбрать желанную модель, а не навязанную банком рассрочку, то небольшая сумма наличных до зарплаты – отличный способ получить удовольствие от выгодного шоппинга!
