Кредитование и мошенничество: способы защиты от злоумышленников

Кредитование и мошенничество: способы защиты от злоумышленников

Понятие «мошенничество» старо как мир. Чем больше способов борьбы с аферистами придумывают правоохранительные органы – тем изощреннее схемы у мошенников, орудующих в сфере кредитования физических лиц. В стремлении завладеть чужими деньгами они не останавливаются практически ни перед чем.

Методы и способы отъема денег у доверчивых граждан настолько совершенны, что не попасться на удочку злоумышленников весьма проблематично.

ТОП-10 разновидностей мошеннических схем, с которыми сталкиваются клиенты банков и МФО

Наиболее распространенными схемами обмана являются следующие:

  1. Оформление кредита по просьбе другого человека (друга, родственника, коллеги по работе, начальника или просто хорошего знакомого). В данном случае человек красноречиво убеждает вас, что обязательно отдаст долг, как только поступит ожидаемая прибыль. Однако чаще всего обещания остаются всего лишь обещаниями, проситель может и вовсе исчезнуть из вашего поля зрения. А вам, как добросовестному заемщику и сознательному гражданину придется гасить тело кредита и набежавшие проценты.
  2. Оформление кредита без ведома человека. Такой сценарий развития событий может наблюдаться в следующих случаях:
    — У человека просят паспортные данные, либо документы. Как правило, лицо, чьими данными или документами воспользовались, даже не догадывается о том, что на его имя был оформлен кредит.
    — Утеря паспорта и предъявление поддельной справки о доходах.
  3. «Кредиты без справки о доходах», «кредитование онлайн», «кредиты за 5 минут», «моментальные займы» – такой рекламой пестрят не только доски объявлений, но и весь интернет. Люди охотно верят непроверенной информации, не отдавая себе отчет в том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. В результате, незадачливому заемщику, поверившему красочной рекламе приходится переплачивать солидные суммы в виде процентов за использование заемных средств.
  4. Оформление кредита по поддельному паспорту. Ситуации достаточно редки, однако успешные попытки, невзирая на корректную работу служб безопасности банков все же случаются.
  5. Выступление поручителем. Ситуации, когда поручитель выплачивает задолженность заемщика – не редкость. Риски поручителя невозможно предсказать.
  6. Человеком, оказавшимся в сложной ситуации, связанной с нехваткой денег просто манипулировать. Пользуясь неосведомленностью, мошенники предлагают людям оформить кредит по поддельной справке о доходах. Нередко граждане сознательно идут на это, вступая в контакт со злоумышленниками. Исход и в первом и во втором случае плачевен – мошенники получают деньги, а незадачливый заемщик – проблемы с правоохранительными органами.
  7. Аферы с потребительским кредитованием. Схема проста: посредник предлагает человеку оформить кредит на дорогую технику, например на сумму в 60 000 рублей. Человеку выдают 30 000 рублей, обещая выплачивать кредит за него. В результате, аферист исчезает, а человеку, на которого оформлена покупка, приходится самостоятельно выплачивать за нее деньги.
  8. Неявное мошенничество. Схема: заемщику, который не соответствует каким-либо требованиям банка, кредитный брокер предлагает помощь в оформлении нужного продукта. Заемщик оплачивает услуги посредника, однако вместо обещанного содействия брокер или вовсе исчезает с гонораром или перенаправляет человека в неблагонадежную организацию с лояльным отношением к клиентам и очень высокими процентными ставками.
  9. Противозаконные действия со стороны лжеколлекторских организаций. Злоумышленники под видом коллекторов требуют вернуть долг. Навязчивые вымогательства, подкрепленные грубыми угрозами, часто приводят к тому, что человек, не убедившись в правомерности действий «коллекторов» переводит последние деньги на счет мошеннической организации.
  10. Аферы с пластиковыми картами. У мошенников имеется множество способов определить ПИН-код чужой банковской карты, по которому можно изготовить дубликат и снять деньги. Также нередко пластиковые карты с известными данными просто воруют. Для получения исходных сведений злоумышленники могут использовать камеры наружного наблюдения, а также специальные устройства, считывающие информацию с карты. «Заклинившая» в банкомате или терминале самообслуживания карта – наживка для аферистов. Пока незадачливый держатель карты будет добираться до ближайшего отделения банка, аферист легко сможет снять деньги с незаблокированной кредитки.

Как обезопасить себя от действий злоумышленников?

Мошенники постоянно придумывают новые преступные схемы, при этом добропорядочные граждане вынуждены изыскивать новые более совершенные способы борьбы с ними. Предлагаем вам ознакомиться с правилами ведения своей финансовой деятельности и пользования банковскими услугами, вполне возможно, они вам помогут избежать неприятных ситуаций:

  • В процессе выбора организации, предоставляющей кредит, будьте внимательны. Прежде чем оформлять продукт, проверьте реквизиты компании и ознакомьтесь с ее рейтингом на рынке финансовых услуг.
  • Не верьте рекламе и не доверяйте бесплатным ресурсам в сети интернет, предлагающим супер выгодные для клиентов продукты. Каждая финансовая организация должна получать финансовые выгоды от деятельности, кредиты без справки о доходах по рекордно низким процентным ставкам – миф, за веру в который вам придется заплатить из собственного кармана.
  • Весь пакет документов на оформление кредита заполняйте и забирайте только в отделении банка.
  • Перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если вам что-то не понятно, обязательно попросите разъяснить туманные моменты сотрудника банка.
  • Никогда не отдавайте личные документы для передачи в нужную инстанцию знакомым. Предоставляйте личные сведения только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что доступ к конфиденциальной информации не получат третьи лица. При утере паспорта, незамедлительно напишите заявление в полицию.
  • Если вы потеряли кредитную карту, незамедлительно свяжитесь с банком и заблокируйте ее, чтобы злоумышленники не смогли снять деньги с вашего счета.
  • Не записывайте ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Код доступа должен быть известен только вам.
  • Пользуясь услугами посредников, помните: предъявление поддельных справок о доходах влечет уголовную ответственность. Брокеры с положительной репутацией никогда вам не посоветуют идти окольными путями.
  • Не допускайте просрочек, своевременно погашайте долговые обязательства. Если же с вашей стороны были нарушены сроки и вам позвонили из коллекторского агентства, обязательно обратитесь в банк и выясните, был ли ваш долг передан коллекторам. Так вы сможете защитить себя от посягательств лжеколлекторов.
  • Если вопреки здравому смыслу вы решили выступить в роли поручителя по кредиту, ни в коем случае не соглашайтесь на условия, если сумма кредита превышает ваши возможности. Основания и аргументы для отказа у вас есть всегда. Помните, вы рискуете не только собственными деньгами, но и дружбой.

Похожие предложения

Просмотров: 498
Дата публикации: 15.08.2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.