Понятие «мошенничество» старо как мир. Чем больше способов борьбы с аферистами придумывают правоохранительные органы – тем изощреннее схемы у мошенников, орудующих в сфере кредитования физических лиц. В стремлении завладеть чужими деньгами они не останавливаются практически ни перед чем.
Методы и способы отъема денег у доверчивых граждан настолько совершенны, что не попасться на удочку злоумышленников весьма проблематично.
ТОП-10 разновидностей мошеннических схем, с которыми сталкиваются клиенты банков и МФО
Наиболее распространенными схемами обмана являются следующие:
- Оформление кредита по просьбе другого человека (друга, родственника, коллеги по работе, начальника или просто хорошего знакомого). В данном случае человек красноречиво убеждает вас, что обязательно отдаст долг, как только поступит ожидаемая прибыль. Однако чаще всего обещания остаются всего лишь обещаниями, проситель может и вовсе исчезнуть из вашего поля зрения. А вам, как добросовестному заемщику и сознательному гражданину придется гасить тело кредита и набежавшие проценты.
- Оформление кредита без ведома человека. Такой сценарий развития событий может наблюдаться в следующих случаях:
— У человека просят паспортные данные, либо документы. Как правило, лицо, чьими данными или документами воспользовались, даже не догадывается о том, что на его имя был оформлен кредит.
— Утеря паспорта и предъявление поддельной справки о доходах. - «Кредиты без справки о доходах», «кредитование онлайн», «кредиты за 5 минут», «моментальные займы» – такой рекламой пестрят не только доски объявлений, но и весь интернет. Люди охотно верят непроверенной информации, не отдавая себе отчет в том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. В результате, незадачливому заемщику, поверившему красочной рекламе приходится переплачивать солидные суммы в виде процентов за использование заемных средств.
- Оформление кредита по поддельному паспорту. Ситуации достаточно редки, однако успешные попытки, невзирая на корректную работу служб безопасности банков все же случаются.
- Выступление поручителем. Ситуации, когда поручитель выплачивает задолженность заемщика – не редкость. Риски поручителя невозможно предсказать.
- Человеком, оказавшимся в сложной ситуации, связанной с нехваткой денег просто манипулировать. Пользуясь неосведомленностью, мошенники предлагают людям оформить кредит по поддельной справке о доходах. Нередко граждане сознательно идут на это, вступая в контакт со злоумышленниками. Исход и в первом и во втором случае плачевен – мошенники получают деньги, а незадачливый заемщик – проблемы с правоохранительными органами.
- Аферы с потребительским кредитованием. Схема проста: посредник предлагает человеку оформить кредит на дорогую технику, например на сумму в 60 000 рублей. Человеку выдают 30 000 рублей, обещая выплачивать кредит за него. В результате, аферист исчезает, а человеку, на которого оформлена покупка, приходится самостоятельно выплачивать за нее деньги.
- Неявное мошенничество. Схема: заемщику, который не соответствует каким-либо требованиям банка, кредитный брокер предлагает помощь в оформлении нужного продукта. Заемщик оплачивает услуги посредника, однако вместо обещанного содействия брокер или вовсе исчезает с гонораром или перенаправляет человека в неблагонадежную организацию с лояльным отношением к клиентам и очень высокими процентными ставками.
- Противозаконные действия со стороны лжеколлекторских организаций. Злоумышленники под видом коллекторов требуют вернуть долг. Навязчивые вымогательства, подкрепленные грубыми угрозами, часто приводят к тому, что человек, не убедившись в правомерности действий «коллекторов» переводит последние деньги на счет мошеннической организации.
- Аферы с пластиковыми картами. У мошенников имеется множество способов определить ПИН-код чужой банковской карты, по которому можно изготовить дубликат и снять деньги. Также нередко пластиковые карты с известными данными просто воруют. Для получения исходных сведений злоумышленники могут использовать камеры наружного наблюдения, а также специальные устройства, считывающие информацию с карты. «Заклинившая» в банкомате или терминале самообслуживания карта – наживка для аферистов. Пока незадачливый держатель карты будет добираться до ближайшего отделения банка, аферист легко сможет снять деньги с незаблокированной кредитки.
Как обезопасить себя от действий злоумышленников?
Мошенники постоянно придумывают новые преступные схемы, при этом добропорядочные граждане вынуждены изыскивать новые более совершенные способы борьбы с ними. Предлагаем вам ознакомиться с правилами ведения своей финансовой деятельности и пользования банковскими услугами, вполне возможно, они вам помогут избежать неприятных ситуаций:
- В процессе выбора организации, предоставляющей кредит, будьте внимательны. Прежде чем оформлять продукт, проверьте реквизиты компании и ознакомьтесь с ее рейтингом на рынке финансовых услуг.
- Не верьте рекламе и не доверяйте бесплатным ресурсам в сети интернет, предлагающим супер выгодные для клиентов продукты. Каждая финансовая организация должна получать финансовые выгоды от деятельности, кредиты без справки о доходах по рекордно низким процентным ставкам – миф, за веру в который вам придется заплатить из собственного кармана.
- Весь пакет документов на оформление кредита заполняйте и забирайте только в отделении банка.
- Перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если вам что-то не понятно, обязательно попросите разъяснить туманные моменты сотрудника банка.
- Никогда не отдавайте личные документы для передачи в нужную инстанцию знакомым. Предоставляйте личные сведения только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что доступ к конфиденциальной информации не получат третьи лица. При утере паспорта, незамедлительно напишите заявление в полицию.
- Если вы потеряли кредитную карту, незамедлительно свяжитесь с банком и заблокируйте ее, чтобы злоумышленники не смогли снять деньги с вашего счета.
- Не записывайте ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Код доступа должен быть известен только вам.
- Пользуясь услугами посредников, помните: предъявление поддельных справок о доходах влечет уголовную ответственность. Брокеры с положительной репутацией никогда вам не посоветуют идти окольными путями.
- Не допускайте просрочек, своевременно погашайте долговые обязательства. Если же с вашей стороны были нарушены сроки и вам позвонили из коллекторского агентства, обязательно обратитесь в банк и выясните, был ли ваш долг передан коллекторам. Так вы сможете защитить себя от посягательств лжеколлекторов.
- Если вопреки здравому смыслу вы решили выступить в роли поручителя по кредиту, ни в коем случае не соглашайтесь на условия, если сумма кредита превышает ваши возможности. Основания и аргументы для отказа у вас есть всегда. Помните, вы рискуете не только собственными деньгами, но и дружбой.
