Как отличить легальные МФО от мошенников?

Как отличить легальные МФО от мошенников?

В те моменты, когда деньги нужны срочно, на поиски кредитора есть совсем мало времени. Круглосуточно готовы помочь микрофинансовые компании (МФО). Однако при выборе кредитующей компании следует быть осторожнее, ведь под зазывным названием очередной МФО может скрываться мошенник. Сейчас расскажем вам, чем могут быть опасны «черные» кредиторы и о методах защиты от них. Убедиться в том, что выбранная компания работает легально и честно стоит до подписания кредитного соглашения.

Совет №1. Проверьте, входит ли кредитор в государственный реестр легальных МФО

Кредитор, работающий профессионально, не может работать без лицензии. При ее получении компания в любом случае вносится в реестр МФО. Он доступен для каждого. Если в нем выбранная компания отсутствует, то иметь дела с этим кредитором не рекомендуем.

Совет №2. Определите, к какой саморегулируемой организации относится МФО

Войти в одну из саморегулируемых организаций (СРО) обязана каждая МФО РФ. На данный момент в России их действует три: Союз«Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». Саморегулируемыми организациями устанавливаются профстандарты для МФО, и контролируется работа кредиторов. Каждый официальный портал СРО имеет свой список МФО, которые в ней состоят.

В случае если МФО не была найдена ни в одном из списков СРО, то это не лучший знак. Вполне вероятно, что ее оттуда исключили по причине нарушения стандартов, поэтому с такой МФО лучше дел не иметь.

Совет№3. Внимательно изучите документацию, до ее подписания

Даже если МФО значится в госреестре и СРО – это не показатель того, что можно пренебрегать бдительностью. Пристальное внимание необходимо уделить следующим нюансам.

  1. Перечень документов, которые предлагают подписать

В случае, когда заемщик получает денежный займ, то им может быть подписан только договор на получение потребительского или ипотечного займа и договор о залоге.

Подписывать соглашения и договоры, позволяющие продажу залогового имущества без решения судебной инстанции: договор отступного, о купле-продаже или дарении. В случае подписания такой бумаги, клиент дает право кредитору продать свою собственность без уведомления при образовании просрочки (даже минимальной).

  1. Правильно ли указаны реквизиты кредитующей компании

Следует сверить данные, указанные в соглашении и сведения, представленные в госреестре МФО: полное и краткое название компании, ОГРН, ИНН и юридический адрес. Нередки случаи, когда мошенники копируют порталы популярных кредиторов, используя практически идентичные логотипы, названия, оформление сайтов. Сверив данные, вы оградите себя от долговой ловушки.

  1. Предлагаемые условия

При желании взять займ в компании, осмотрите ее сайт, точнее главную страницу. На ней должна быть информация о полной стоимости кредита в процентах и рублях.

Согласно закону РФ максимально возможная ставка по краткосрочным займам (до 1 года) – 1% в сутки. Иными словами объем переплаты за 30 суток не сможет превысить 30%, а за 90 – 90%.

Куда можно пожаловаться на контакт с мошенниками?

При факте обнаружения мошеннической кредитной организации нужно немедленно сообщить в ЦБ РФ. К обращению стоит приложить скрины сайта-мошенника или уличной вывески. Регулятор имеет право блокировать сайты «черных» кредиторов. Помимо этого Центробанк соберет и передаст данные в правоохранительные органы.

При оформлении займа или передаче денег аферистам необходимо обращаться в полицию. Лучше всего подкрепить свое заявление собранной документацией и информацией: договоры, квитанции.

При факте нарушения прав человека коллекторами можно жаловаться в ФССП.

При подписании договора с «черной» МФО, необходимо обращаться в Банк РФ и СРО, куда входит данная МФО. За неправомерную деятельность МФО будут оштрафованы или даже исключены из СРО и лишены государственной лицензии.

Просмотров: 30
Дата публикации: 08.08.2019