Стремление погасить кредит при первой появившееся возможности досрочно – вполне оправданно. Так, человек сможет избавиться от долга и перестать выплачивать банку проценты за использование заемных средств. Как правильно закрыть кредит, чтобы в дальнейшем не последовало претензий от банка?
Согласно ФЗ 284, который был принят в октябре 2011 года, клиенты банков и микрофинансовых организаций имеют право погашать долговые обязательства, не дожидаясь окончания срока действия договора. При этом кредитор не имеет права взимать дополнительные проценты, пеню и налагать штраф за досрочное погашение.
Содержание
Полное погашение
В ситуации, когда клиент вносит в полном объеме оставшуюся сумму, до стороны кредитора должен быть произведен перерасчет процентов в сторону уменьшения. Обратите внимание: в идеале человек должен предупредить банк или МФО о своем намерении рассчитаться с долгами не позже чем за месяц от назначенной даты.
Полное погашение можно выполнить одним из следующих способов:
- Внести последний платеж и обратиться к менеджеру банка на предмет закрытия договора.
- Дождаться полного списания задолженности, после чего банк в одностороннем порядке самостоятельно прерывает соглашение.
И в том и в другом случае, в дальнейшем нужно обратиться к кредитору и получить справку об отсутствии материальных претензий со стороны банка. Документ должен быть заверен мокрой печатью.
Досрочное частичное погашение
Долговые обязательства при наличии свободных финансов можно погашать досрочно и частично, используя одну из следующих схем:
- увеличить размер регулярного платежа;
- сократить срок действия договора.
В обоих случаях необходимо обратиться к кредитору с письменным заявлением. Как вариант, о своем решении можно уведомить компанию в телефонном режиме.
Расчет размера долга при досрочном погашении можно выполнить самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
Как выполняется расчет?
Финансовые учреждения, у которых есть право выдачи потребительских суд и документ, подтверждающий прохождение государственной аккредитации должны оказывать клиентам информационную поддержку, уведомлять их о сроках и размерах взносов, предоставляя подробные сведения о каждой цифре.
Определить хитрят ли менеджеры банка, или все действительно прозрачно можно, воспользовавшись следующей формулой: Х = К × М ÷ (1 – (1 + М) – р), где:
- р – количество платежных периодов;
- М – процентная ставка по продукту;
- К – размер потребительской ссуды;
- Х – ежемесячный разовый взнос.
Участники сектора кредитования стремятся, оформляя соглашение, привязывать к нему страховку. При досрочном разрыве договора оставшуюся сумму можно вернуть. Для этого надо обратиться в компанию с письменным заявлением. Однако при этом следует понимать, что страховка наличными не возвращается.
Заблаговременное погашение – «за и против»
Вникнув в суть схемы дифференцированного способа зачисления средств можно понять, что выгода от досрочного погашения очевидна, поскольку процентная ставка начисляется на остаток долга.
В аннуитете все сложнее, поскольку, по сути, на начальных этапах гасятся проценты и малая часть «тела», и только ближе к окончанию срока действия договора клиент гасит большую часть «тела». Однако, и в том и в другом случае рассчитываться с долгами лучше именно задолго до окончания действия договора.
Как правильно погасить кредит раньше срока?
Чтобы не попасть впросак, все нюансы, связанные с погашением кредита следует уточнить, обратившись к менеджеру финансового учреждения, выдавшего продукт. Далее следовать согласно следующим пунктам:
- Как минимум за месяц до начала активных действий предупредить кредитора о своем намерении.
- Уточнить размер суммы, которую надо внести для полного закрытия кредита.
- Внести средства на счет финансового учреждения.
- Проверить факт зачисления.
Убедиться в том, что договор расторгнут и получить справку.
