Пандемия распространяется по всему миру и Россия не исключение. Она становится испытанием для бизнесменов и обычных граждан, доходы которых упали в значительной степени. Уже сегодня многие не в состоянии оплачивать свои долги по кредитам. После карантина ситуация, конечно, изменится, но в какую сторону? С этим вопросом мы решили разобраться более детально.
Содержание
Кредитные каникулы
По сути, кредитными каникулами называют отсрочку платежей по активным финансовым обязанностям. Сегодня их предоставляют банки своим клиентам из-за неблагополучной эпидемической обстановки в стране. Отсрочка может даваться в пределах полугода, точное время выбирает сам заемщик, подавая заявку на каникулы. «Встать» в график и снова платить кредит после карантина можно в любое подходящее время.
Под услугу подпадают следующие виды кредитов:
- потребительские кредиты;
- ипотека;
- автозаймы.
Все они должны быть оформлены не позже 3 апреля 2020 года.
Подтверждая заявку на кредитные каникулы, банковская организация одномоментно делает расчет новой процентной ставки на период действия отсрочки, в соответствии с российским законодательством.
Стоит также отметить, что оформление данной услуги никоим образом не отразится на кредитной истории заемщика, т.е. персональный рейтинг не упадет.
Реструктуризация
В 2020 году из-за коронавируса регулятор всем кредитным кооперативам, банковским структурам и МФО рекомендовал реструктуризировать долги заемщиков. Кроме того, ввелись дополнительные меры, для людей пострадавших от пандемии – запрет на назначение штрафов и пеней по их долгам. Чтобы получить привилегию придется документально доказать факт заражения и написать заявление.
Требования к банкам, предоставляющим реструктуризацию людям, находящимся в кризисе из-за COVID-19, будут снижены. Так реструктуризированный долг на срок до 30.09.2020 г. не будет считаться таковым со стороны ЦБ. Финучреждениям не придется применять макропруденциальные надбавки, корректирующие коэффициенты, а также проводить формировку дополнительных резервов.
Помощь от банков
Что будет с кредитами после коронавируса – этим вопросом уже сегодня задаются многие банки, поэтому стараются предлагать посильную помощь гражданам в этот нелегкий период.
- ВТБ. Способствует погашению кредитов заемщиков, которые заболели, пребывают на карантине (в том числе и вынуждено заграницей), утратили источник дохода. Так по кредиткам можно отсрочить платежи до конца мая. Предлагаются кредитные каникулы по потребкредитам (до 2 млн.), автозаймам (до 1,5 млн.) и ипотечным ссудам на срок до 3 мес.
- Альфа-Банк. В организации активирована программа «Кредитный карантин» для лояльных заемщиков, отличившихся исполнительностью и ответственностью (нужна хорошая КИ). Справка о доходах не потребуется.
- Сбербанк. Отсрочка по выплатам ипотеки и автокредитов может быть оформлена на срок от 6 до 12 мес. без ограничений по суммам. Владельцы кредиток могут закрыть карту, оформив потребительскую ссуду. По последней можно отложить выплату тела долга и до полугода платить лишь 30% от начисленных процентов. Общение с банком и подача заявлений возможна удаленно.
- Почта-Банк. Заработала программа «Отсрочка платежа». В ее рамках получить льготу могут граждане: потерявшие работу, ушедшие в отпуск за свой счет (с потерей дохода до 30%), заразившиеся новым вирусом.
Рефинансирование долга
Суть программы рефинансирования состоит в оформлении нового займа на более выгодных условиях, для покрытия прошлой задолженности в другом банке. В итоге заемщик получает приемлемую ставку и снижение ежемесячного платежа.
Особо удобно предложение для держателей сразу нескольких кредитов, ведь в таком случае можно объединить их в одно и сэкономить на ставке.
Таким образом, наблюдается заинтересованность российских финансовых структур в помощи гражданам. Они ищут возможность найти индивидуальный подход к каждому и договориться о взаимовыгодных условиях.
